12 stratégies pour réduire votre prime d’assurance auto au Canada
Avec une hausse nationale de 13,2 % des primes d’assurance auto personnelle entre le 1er trimestre de 2024 et le 1er trimestre de 2025, les Canadiens ressentent de plus en plus le poids des coûts d’assurance. Heureusement, il existe des mesures proactives que vous pouvez prendre pour compenser ces hausses sans compromettre votre protection. En mettant en œuvre les bonnes stratégies, vous pouvez réduire votre prime tout en conservant la couverture dont vous avez besoin.
Chez OVC Assurance, nous comprenons les défis auxquels sont confrontés les conducteurs canadiens face à l’augmentation des primes, et nous sommes là pour vous aider. Dans ce guide, nous partageons des moyens éprouvés pour réduire vos coûts d’assurance automobile au Canada. Continuez à lire pour découvrir des solutions pratiques qui vous permettent de faire de vraies économies!
12 stratégies clés pour diminuer vos coûts d’assurance auto au Canada
1. Magasinez et comparez les soumissions
Les compagnies d’assurance offrent des tarifs très variés. Utiliser une plateforme de comparaison vous aide à identifier la soumission d’assurance auto la plus concurrentielle adaptée à vos besoins.
Chez OVC Assurance, nous vous mettons en relation avec plus de 20 assureurs en un seul appel. Nos professionnels indépendants comparent les options pour vous, afin que vous obteniez la meilleure valeur sans avoir à contacter plusieurs fournisseurs.
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2. Augmentez votre franchise
Augmenter votre franchise (le montant que vous payez avant que l’assurance ne prenne effet) peut faire baisser de manière significative votre prime. Assurez-vous toutefois qu’elle reste en adéquation avec votre budget en cas de sinistre.
3. Regroupez vos assurances
Regrouper votre assurance auto et habitation auprès d’un même fournisseur donne souvent droit à un rabais multi-polices. Que vous assuriez un véhicule ou un bien immobilier, cette approche simplifie les renouvellements et réduit vos coûts.
Avec OVC Assurance, vous accédez à un vaste réseau d’assureurs offrant des options de regroupement compétitives. Nos conseillers indépendants évaluent votre profil pour que vos polices groupées soient économiques et adaptées à vos besoins réels.
4. Maintenez un dossier de conduite impeccable
Un dossier de conduite sans réclamations ou contraventions indique un faible risque pour les assureurs. Cela peut vous permettre d’obtenir des réductions récurrentes.
5. Profitez des rabais disponibles
Les rabais courants incluent:
● Plans multi-véhicules: assurer plusieurs voitures sur une même
police peut offrir une belle économie.
● Fidélité: des rabais après plusieurs années sans réclamation.
Vous ne savez pas quelles options sont disponibles? Passons en revue votre police
6. Révisez et ajustez votre couverture
Une couverture tous risques n’est pas toujours nécessaire pour les vieux véhicules. Examinez vos protections avec un représentant d’assurance et envisagez de supprimer les ajouts comme l’assistance routière si vous êtes déjà couvert par une carte de crédit ou autre.
7. Conduisez moins
Si vous conduisez peu chaque année, par exemple parce que vous prenez le transport en commun, faites du covoiturage ou que vos déplacements sont courts, vous représentez un risque réduit pour l’assureur. Pensez à demander un rabais selon le nombre de kilomètres parcourus ou une assurance basée sur votre utilisation.
8. Choisissez bien votre véhicule
Certains modèles coûtent moins cher à assurer grâce à de bonnes cotes de sécurité et à un faible risque de vol.
9. Installez dispositif anti-vol
L’ajout de systèmes antivol réduit les risques de réclamations. De nombreuses compagnies d’assurance récompensent cette mesure par des rabais supplémentaires sur vos primes d’assurance automobile.
Voici quelques dispositifs ou caractéristiques pouvant vous aider à réduire votre prime d’assurance auto :
● Systèmes antivol (ex.: antidémarreurs, alarmes de voiture)
● Systèmes de repérage GPS
10. Envisagez l’assurance basée sur l’usage
La télématique permet de suivre votre conduite (vitesse, freinage, heures de circulation). Les bons conducteurs obtiennent des rabais personnalisés pour leur comportement sécuritaire.
11. Payez votre prime annuellement
Payer en un seul versement annuel peut réduire votre coût. Cela évite aussi les frais administratifs et favorise une meilleure gestion budgétaire.
12. Consultez votre courtier ou agent d’assurance
Chez OVC Assurance, nous vous offrons des conseils personnalisés pour vous aider à comprendre votre protection. Qu’il s’agisse de la terminologie de votre police, des responsabilités civiles ou des exigences provinciales, notre équipe s’assure que votre couverture est en harmonie avec votre mode de vie, votre profil de risque et vos obligations légales.
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Quels facteurs influencent les primes d’assurance auto au Canada?
Plusieurs facteurs clés influencent le montant que paient les conducteurs canadiens pour leur assurance auto, et les tarifs peuvent varier considérablement selon la province et l’assureur. Voici ce que les compagnies d’assurance prennent généralement en compte:
● Âge et expérience du conducteur: Les jeunes conducteurs ou les titulaires d’un
permis récent (notamment ceux de moins de 25 ans) paient souvent des primes
plus élevées en raison de leur manque d’expérience et du risque perçu plus
important.
● Dossier de conduite: Un dossier vierge, sans contraventions,
réclamations ni accidents, contribue à réduire votre prime.
● Type de véhicule: La marque, le modèle, les dispositifs de
sécurité, le coût des réparations et les taux de vol influencent tous le coût
de l’assurance.
● Utilisation: La fréquence et la distance de vos déplacements. Un kilométrage élevé
augmente le risque, tandis qu’un faible kilométrage peut vous donner droit à
des rabais.
● Code postal: Les zones urbaines avec plus de circulation et de réclamations
présentent généralement des primes plus élevées.
● Niveau de couverture: Plus votre protection est étendue (ex. :
collision, tous risques, indemnités d’accident), plus votre prime sera élevée.
● Montant de la franchise: Une franchise plus élevée réduit généralement
les mensualités, mais
augmente vos coûts en cas de réclamation.
● Historique d’assurance: Les interruptions de couverture ou les
changements fréquents d’assureur peuvent nuire à votre taux.
● Propriété du véhicule: Les véhicules loués ou financés exigent
souvent une couverture plus étendue que ceux qui sont pleinement détenus.
● Réglementations provinciales: Les primes varient selon les lois et systèmes d’assurance locaux (ex. : SAAQ au Québec, MPI au Manitoba, etc.).
Obtenez la bonne couverture pour vos besoins
Pourquoi payez-vous probablement trop cher?
Beaucoup d’automobilistes au Québec paient trop cher pour leur assurance auto à cause de protections inadéquates ou de polices qui se doivent d'être mise à jour. Voici des situations fréquentes où vous pourriez dépenser plus que nécessaire :
● Protection collision ou tous risques sur un vieux véhicule qui a peu de valeur marchande ou qui coûterait trop cher à réparer
● Franchise trop basse, ce qui garde votre prime plus élevée
● Protections facultatives pour des petits dommages (par exemple, remplacement de pare-brise)
● Paiement de primes régulières sans magasiner de nouvelles soumissions ou comparer avec d’autres assureurs
● Informations de police dépassées qui ne tiennent plus compte de votre dossier de conduite ou de votre situation actuelle
● Aucune révision annuelle de votre couverture avec un courtier ou un représentant qualifié
Avec l’aide de OVC Assurance, vous pouvez réviser régulièrement votre police et l’adapter à vos besoins actuels, réduisant ainsi vos coûts sans compromettre votre protection essentielle.
Comment magasiner une assurance auto au Québec
OVC Assurance: Vous souhaitez obtenir une soumission ?
OVC Assurance vous redonne le plein contrôle en rendant vos décisions en matière d’assurance simples, rapides et transparentes. Que vous magasiniez une assurance pour la première fois ou que vous vouliez revoir votre police actuelle, notre équipe est là pour vous guider, vous expliquer chaque option clairement et vous aider à choisir avec confiance. Aucune pression, juste des conseils clairs et des protections qui répondent à vos besoins!