Comment changer de compagnie d’assurance habitation et auto au Québec
Changer de fournisseur d’assurance habitation et autoau Québec peut être une décision financière judicieuse. Avec une hausse des primes d’assurance auto allant jusqu’à 9,6 % entre juillet et septembre 2024, de nombreux Québécois cherchent à réduire leurs coûts et à améliorer la valeur de leurs protections.
Si vous recherchez de meilleurs tarifs, un service plus réactif ou des options de couverture supérieures, changer d’assureur peut offrir des économies substantielles et une plus grande tranquillité d’esprit. Dans cet article, nous vous guidons à travers les étapes pour changer d’assurance habitation et auto au Québec, en veillant à éviter les pénalités, à maintenir une couverture ininterrompue et à maximiser vos économies.
Est-il facile de changer de police d’assurance ?
Oui, changer de police d’assurance est généralement facile, surtout au Québec. Tant que vous suivez les étapes appropriées, le processus est simple. OVC Assurance facilite le changement de votre police d’assurance en accédant à plus de 20 assureurs et grossistes et en s’occupant de toute la paperasse. Nous vous accompagnons à chaque étape pour vous faire gagner du temps, éviter les interruptions de couverture et obtenir une excellente prime selon vos besoins !
Puis-je regrouper mes polices d’assurance habitation et auto?
Oui, absolument ! C’est l’un des moyens les plus simples d’économiser sur vos primes d’assurance au Québec. Regrouper votre assurance habitation et votre assurance auto auprès du même assureur vous donne souvent droit à des rabais de regroupement, ce qui peut réduire considérablement votre coût annuel total.
Chez OVC Assurance, nos courtiers indépendants vous aident à comparer les soumissions d’assurance de divers assureurs pour trouver une solution adaptée à vos besoins, que vous assuriez une maison, un condo ou une propriété locative avec votre véhicule.
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Avantages de changer de compagnie d’assurance habitation et auto
Accès à des rabais de regroupement en combinant les polices habitation et auto
Meilleure couverture d’assurance adaptée à vos besoins actuels
Accès à des rabais de groupe via des associations d’anciens, syndicats ou ordres professionnels
Gestion simplifiée des polices en les regroupant chez un seul assureur
Réévaluation de votre profil de risque, pouvant réduire votre prime personnalisée
Nous comparons, vous économisez !
Comment changer d’assurance au Québec : 4 étapes essentielles
1. Comparez les assureurs et les polices au Québec
Changer votre assurance habitation et auto commence par la recherche d’une meilleure couverture et de meilleurs tarifs. Au Québec, la façon la plus efficace de procéder est de travailler avec un courtier en assurance indépendant.
Chez OVC Assurance, nous vous aidons rapidement à comparer des offres personnalisées provenant de plus de 20 assureurs réputés. Notre processus simplifié vous fait gagner du temps, réduit la paperasse et vous permet d’obtenir une solution avantageuse adaptée à vos besoins spécifiques.
2. Confirmez les modalités de votre nouvelle assurance
Une fois que vous avez choisi une nouvelle police d’assurance, il est essentiel de vérifier chaque détail avant de finaliser le changement. Commencez par valider l’exactitude de vos renseignements personnels, les données de votre véhicule et les détails de votre propriété pour éviter les problèmes de couverture ou les retards dans le traitement des réclamations.
Définissez une date de début précise : Choisissez une date de renouvellement qui s’aligne exactement avec l’annulation de vos polices d’assurance auto ou habitation actuelles. Cela vous aide à éviter toute interruption de couverture, ce qui pourrait entraîner des refus de réclamation ou des primes plus élevées à l’avenir.
Fournissez les documents requis : Préparez les documents essentiels tels que votre permis de conduire, l’immatriculation du véhicule et les renseignements hypothécaires. Si vous avez un prêteur, votre institution hypothécaire pourrait exiger une preuve d’assurance à jour pour respecter les conditions du prêt.
Confirmez la couverture et le prix : Vérifiez que votre nouveau contrat d’assurance offre une protection équivalente ou supérieure à votre ancienne police. Si vous avez des doutes, un conseiller en assurance peut vous guider à travers les détails du contrat et s’assurer que votre nouvelle couverture correspond bien à vos attentes avant la période de renouvellement.
3. Informez votre assureur actuel
Au Québec, l’annulation d’une police d’assurance auto ou habitation doit se faire par écrit (par courriel ou lettre). Votre assureur ne traitera la modification qu’à la réception de votre avis. Pour éviter tout malentendu ou toute pénalité de résiliation, demandez toujours une confirmation écrite et conservez-la dans vos dossiers.
Informer votre prêteur hypothécaire ou votre compagnie de location : Si votre maison est financée ou votre véhicule loué, vous devez informer votre prêteur hypothécaire ou votre compagnie de financement automobile. Ils peuvent exiger une preuve d’assurance mise à jour.
Autres éléments à considérer : Si votre assureur prévoit des remboursements de primes ou des frais de résiliation, demandez à votre représentant en assurance de vous expliquer comment ces conditions s’appliquent. Plusieurs compagnies d’assurance précisent ces détails dans la lettre de renouvellement ou le formulaire de résiliation inclus dans vos documents de renouvellement.
Pour une transition sans tracas, des courtiers comme OVC Assurance peuvent vous aider à coordonner le processus d’annulation, afin d’éviter tout problème pouvant nuire à votre historique de réclamations ou à vos futures primes d’assurance.
4. Comprenez les frais, les remboursements et le bon moment pour changer
Avant d’annuler votre assurance auto ou habitation, il est important de comprendre comment le moment du changement peut influencer les coûts et les remboursements éventuels.
Frais de résiliation à court terme : Si vous annulez votre police d’assurance avant la fin de la période de renouvellement, vous pourriez être facturé des frais de résiliation à court terme (pénalité).
Vérifiez votre admissibilité à un remboursement : Si vous avez payé votre assurance à l’avance et décidez de l’annuler en cours de contrat, vous pourriez avoir droit à un remboursement partiel après déduction des frais applicables. Cela est particulièrement pertinent si vous changez d’assureur pour profiter de meilleurs tarifs, d’options de regroupement ou de rabais de groupe.
Comment éviter les pénalités :Pour éviter les frais, synchronisez le changement de police avec votre période de renouvellement. Chez OVC Assurance, nous vous aidons à aligner vos dates de début et de fin pour éviter les chevauchements ou les interruptions de couverture.
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Questions fréquentes : Changer de compagnie d’assurance habitation et auto
Puis-je changer d’assurance à tout moment ?
Oui ! Au Québec, vous pouvez annuler votre police d’assurance habitation ou auto à tout moment, tant que vous transmettez un avis d’annulation écrit. Toutefois, une résiliation avant la date de renouvellement peut entraîner des frais de résiliation à court terme, qui réduisent le montant de votre remboursement. Il est donc préférable de synchroniser le changement avec votre renouvellement pour éviter des frais supplémentaires et simplifier la démarche.
L’annulation aura-t-elle un impact sur mon crédit ?
Non, si elle est effectuée correctement. Annuler votre police en bonne et due forme, en fournissant un avis écrit et en réglant tout solde impayé, n’a aucun impact sur votre cote de crédit. Les problèmes surviennent seulement si vous cessez de payer sans envoyer de demande officielle d’annulation, ce qui peut entraîner une mise en recouvrement ou nuire à votre historique d’assurance.
Que se passe-t-il si j’ai une réclamation en cours ?
Votre assureur actuel reste responsable de toute réclamation ouverte ou en cours. De ce fait, une police d’assurance ne peut être annulée si un sinistre est toujours ouvert, ou en cours.
Comment OVC Assurance facilite le changement de compagnie d’assurance
Chez OVC Assurance, nous comprenons que changer d’assurance habitation et autopeut sembler complexe, mais ça ne devrait pas l’être. En tant que cabinet de courtage indépendant au service de tout le Québec, notre mission est de rendre ce processus simple, personnalisé et sans tracas.
Voici comment nous vous aidons :
Comparez plus de 20 assureurs et grossistes rapidement: Évitez les appels répétés ou les formulaires sur plusieurs sites. Notre équipe compare des soumissions personnalisées de plus de 20 assureurs et grossistes réputés.
Conseils sur mesure de courtiers certifiés : Que vous changiez pour de meilleures options de couverture, des primes plus basses ou un meilleur service de réclamation, nos courtiers vous accompagnent à chaque étape.
Coordination du changement : Nous nous occupons des détails, de la fixation de la date de début de votre nouvelle police à l’envoi de l’avis de résiliation à votre ancien assureur. Nous communiquons également avec votre prêteur hypothécaire ou votre compagnie de location pour mettre à jour votre preuve d’assurance, afin que vous restiez conforme.
Service et soutien continus : Votre relation avec OVC ne s’arrête pas une fois le changement effectué. Nous restons à votre disposition pour les modifications futures, les questions de réclamations et les révisions de renouvellement, afin de vous protéger toute l’année.
Découvrez combien vous pourriez économiser
OVC Assurance : Solutions d’assurance personnalisées
Chez OVC Assurance, nous éliminons les tracas liés à la recherche de la bonne couverture pour votre maison, votre voitureou votre entreprise. En tant que courtiers indépendants, nous comparons plusieurs assureurs en votre nom pour vous offrir des solutions sur mesure adaptées à vos besoins et à votre budget.
Notre mission est de simplifier l’assurance en vous offrant des conseils professionnels, des soumissions compétitives et un soutien fiable tout au long de votre police, y compris au moment de faire une réclamation. Contactez-nous pour bénéficier de conseils avisés, d’économies et d’un service fiable !