Mon assurance peut-elle couvrir une voiture de location au Canada ?
Vous pensez louer une voiture au Canada? Avant de prendre la route, il est essentiel de comprendre comment fonctionne la couverture d’assurance. Beaucoup de Canadiens supposent que leur assurance auto personnelle ou la protection de leur carte de crédit suffit, mais la réalité est plus complexe.
Dans ce guide, nous vous expliquons comment interagissent les polices personnelles, les protections des cartes de crédit et les assurances des compagnies de location, afin que vous puissiez éviter les mauvaises surprises. De plus, nous partageons des conseils utiles pour vous aider à choisir la bonne couverture et conduire l’esprit tranquille!
Votre assurance auto personnelle couvre-t-elle les voitures de location?
Oui, votre assurance auto personnelle peut couvrir une voiture de location, mais seulement si vous avez l’avenant qu’il faut. Au Québec, c’est l’avenant F.A.Q. 27. Cette protection, aussi appelée couverture pour véhicule de location, permet d’étendre les protections de votre police actuelle, comme les collisions, la responsabilité civile et les indemnités d’accident, aux véhicules loués au Canada et aux États-Unis.
Chez OVC Assurance, nous pouvons vous aider à examiner votre police d’assurance auto actuelle et à vérifier qu’elle inclut la bonne couverture avant de louer un véhicule. En tant que cabinet indépendant travaillant avec plus de 20 assureurs, nous comparons les offres du marché pour vous proposer les bonnes options de couverture et les limites de police adaptées à vos besoins.
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Que couvre réellement la protection pour véhicule de location?
Si votre police inclut la couverture pour véhicule de location comme le F.A.Q. 27, elle reflète généralement la couverture de votre propre voiture. Cela signifie que si votre véhicule personnel est assuré contre les collisions, le vol et la responsabilité civile, la voiture de location bénéficiera des mêmes protections.
Cependant, certaines exclusions s’appliquent. Par exemple:
●
Les effets personnels à
l’intérieur de la voiture de location ne sont généralement pas couverts (il
vous faudra une assurance habitation ou une couverture des
effets personnels).
●
Si vous conduisez hors du
Canada ou des États-Unis, la couverture pourrait ne pas s’appliquer.
● Si une autre personne (comme un conjoint ou un ami) conduit la voiture de location sans être inscrite au contrat, votre assurance ne la couvrira probablement pas.
Il est aussi important de se rappeler que les limites de couverture, les franchises et les exclusions de votre police s’appliquent également lorsque vous conduisez un véhicule de location.
Qui doit être inscrit au contrat de location?
Pour utiliser votre propre assurance auto avec une voiture de location, vous devez être la personne qui loue le véhicule et qui signe le contrat. Si un ami ou un membre de votre famille loue la voiture à son nom, votre couverture ne s’appliquera probablement pas, même si vous êtes inscrit sur la même police d’assurance auto.
Obtenez la bonne couverture avant de louer
Ma carte de crédit couvre-t-elle l’assurance voiture de location au Canada?
De nombreuses cartes de crédit canadiennes incluent une assurance pour les voitures de location, mais ce n’est pas automatique. Pour l’activer, vous devez :
- Payer la location avec votre carte de crédit.
- Refuser la renonciation aux dommages (LDW ou CDW) offerte par la compagnie de location au comptoir.
Ce type de couverture se limite souvent aux dommages ou au vol du véhicule et n’inclut généralement pas la responsabilité civile, les blessures ou l’assurance accident personnelle. Il est crucial de se rappeler que chaque carte est différente.
Certaines cartes haut de gamme offrent des avantages plus généreux, tandis que d’autres imposent des limites strictes ou posent des questions complexes lors d’une réclamation (coûts de réparation, valeur diminuée, dépôts requis, etc.).
Ce qui est couvert (et ce qui ne l’est pas)
Lorsqu’elle est correctement activée, l’assurance location de voiture de la carte de crédit couvre généralement :
●
Les dommages dus à un accident,
une collision, un incendie, un vol ou un acte de vandalisme
● Une couverture dans la majorité du Canada et des États-Unis
Mais il existe des exclusions importantes:
●
Aucune assurance responsabilité
civile (vous n’êtes pas couvert si vous blessez quelqu’un ou endommagez un
autre véhicule)
●
Aucune couverture pour les
blessures (vous aurez besoin de votre assurance auto, d’une assurance voyage ou d’un
plan de protection contre les blessures)
●
Aucune couverture pour les
effets personnels dans le véhicule
● Certains types de véhicules, comme les fourgonnettes de livraison ou les voitures de luxe, peuvent être exclus
Ces limites prennent toute leur importance si vous sortez des zones urbaines, traversez la frontière ou utilisez des services d’autopartage.
Toujours vérifier les conditions de votre carte
Avant de compter sur votre carte de crédit pour l’assurance d’un véhicule de location, lisez attentivement votre contrat de titulaire. Certaines cartes exigent que vous refusiez toutes les options de couverture proposées par la compagnie de location, tandis que d’autres imposent des frais administratifs spécifiques ou exigent un processus en ligne pour déposer une réclamation.
Comment choisir un courtier en assurance automobile au Québec
Acheter une assurance auprès d’une compagnie de location: Est-ce que ça en vaut la peine?
La plupart des compagnies de location de voitures au Canada proposent des forfaits d’assurance optionnels lors de la prise en charge du véhicule. Ceux-ci incluent généralement :
● Renonciation aux dommages par collision (CDW) ou en cas de perte (LDW): Couvre les dommages au véhicule de location, ce qui remplace souvent le besoin d’une protection collision ou tous risques avec votre propre assurance.
● Responsabilité civile: Vous protège si vous causez des blessures à quelqu’un ou des dommages à un autre véhicule pendant la location.
● Assurance accidents personnels: Couvre les frais médicaux pour le conducteur et les passagers en cas de blessure.
Ces protections peuvent être particulièrement utiles si vous n’avez pas l’avenant F.A.Q. 27, une assurance responsabilité complémentaire (parapluie) ou si votre carte de crédit n’offre pas déjà une couverture. Elles sont aussi pratiques pour les conducteurs débutants qui ne sont pas encore admissibles à une couverture complète avec leur propre police d’assurance.
Est-ce que le coût supplémentaire en vaut la peine?
Bien que souscrire une assurance auprès de l’agence de location puisse être plus coûteux, cela peut valoir la peine si :
● Vous traversez la frontière et n’êtes pas certain de la couverture aux États-Unis.
● Vous louez un véhicule non couvert par votre propre police (comme des modèles de luxe ou des camions commerciaux).
● Vous ne possédez pas d’assurance tous risques personnelle.
● Vous souhaitez un processus de réclamation simple et sans tracas.
Cela dit, ces options sont souvent assorties de limites strictes et de coûts globaux plus élevés. Vous devriez également vous renseigner sur la façon dont vos données personnelles sont traitées, car certaines compagnies de location peuvent avoir des politiques distinctes en matière de confidentialité et de sécurité.
Avant d’accepter l’assurance offerte par une compagnie de location, parlez à un courtier d’assurance réputé. Chez OVC Assurance, nous pouvons examiner votre assurance automobile actuelle et vous proposer des alternatives comme une assurance responsabilité civile parapluie, qui pourrait offrir une protection plus large pour un coût moindre.
Pas certain de votre couverture pour une auto de location ? Passons en revue votre police
Ce qu’il faut faire avant de louer une voiture au Canada
1. Vérifiez votre assurance auto
Commencez par consulter votre police d’assurance auto pour voir si elle inclut une couverture pour véhicule de location comme le F.A.Q. 27. Vérifiez aussi si votre couverture s’étend aux États-Unis si vous prévoyez de traverser la frontière.
2. Contactez votre courtier ou fournisseur d’assurance
Discutez avec votre courtier pour bien comprendre votre tarif canadien, les franchises et si vous devez ajouter une protection supplémentaire. Nous pouvons aussi vous conseiller sur une couverture parapluie qui pourrait vous offrir une meilleure protection à moindre coût que les assurances de location.
3. Confirmez la couverture de votre carte de crédit
Si vous comptez sur l’assurance de votre carte de crédit, vérifiez les avantages auprès de votre institution financière. Certaines cartes haut de gamme offrent une couverture complète, tandis que d’autres appliquent des exclusions strictes ou ne couvrent pas certains types de véhicules.
Assurez-vous que la carte couvre à la fois les collisions et la responsabilité civile, et informez-vous sur le processus de réclamation au Canada par rapport aux États-Unis.
4. Évaluez les options de la compagnie de location
Si votre assurance personnelle ou votre carte de crédit ne fournit pas une protection suffisante, envisagez d’acheter une couverture directement auprès de la compagnie de location. Comparez les forfaits, vérifiez les frais cachés, et renseignez-vous sur leurs politiques de confidentialité, surtout si vous réservez en ligne.
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OVC Assurance: Votre partenaire de confiance pour une couverture personnalisée
Chez OVC Assurance, on accompagne les particuliers et les entreprises dans la gestion de leurs besoins en assurance. On travaille avec plus de 20 assureurs reconnus pour vous trouver la protection qui vous convient, que ce soit pour votre auto, votre maison, vos affaires ou un véhicule de location.
Notre équipe prend le temps de vous expliquer clairement vos options, de comparer les protections disponibles et de s’assurer que vous êtes bien couvert, sans payer trop cher. Avec OVC, vous n’obtenez pas seulement une police d’assurance, vous gagnez un partenaire qui priorise votre tranquillité d’esprit!